Assurance maison : quand et comment y souscrire
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L’assurance habitation est obligatoire pour tout locataire ou propriétaire d’un logement. Elle permet de couvrir les dommages causés à votre bien immobilier, ainsi que les dommages que vous pouvez causer à autrui. Cette assurance est donc indispensable pour protéger votre maison et vos biens. Nous allons voir ensemble quand et comment souscrire une assurance habitation.
L’assurance maison : pourquoi y souscrire ?
L’assurance habitation est un élément indispensable de la vie quotidienne, car elle permet de protéger votre maison ou appartement en cas d’accident, mais également contre les risques encourus par tout occupant. Cependant, il n’est pas toujours facile de choisir son assurance habitation. Comment faire pour souscrire une assurance habitation ? Faut-il opter pour une assurance multirisque ? Que couvre exactement cette garantie ? Voici quelques conseils qui vous aideront à y voir plus clair. Qu’est-ce que l’assurance habitation ? L’assurance habitation est une garantie qui prend en charge les dégâts causés au logement ou aux biens qui s’y trouvent (mobiliers, matériels…) par un sinistre (incendie, dégât des eaux…).
Il est important de préciser que l’ensemble des personnes vivant dans le logement doit être assurée.
Les risques couverts par l’assurance habitation Si la plupart des contrats d’assurances multirisques comprennent les garanties suivantes :
- La responsabilité civile : elle couvre les dommages corporels et matériels occasionnés à des tiers ;
- La protection juridique : elle prend en charge les frais liés à toute contestation juridique ;
- Le vol : cette garantie couvre le vol du mobilier et du matériel du logement occupé.
L’assurance maison : à quel moment y souscrire ?
L’assurance habitation n’est pas obligatoire, mais fortement recommandée. En effet, l’assurance habitation couvre les biens immobiliers et leur contenu. Elle peut aussi apporter une assistance en cas de sinistre (dégât des eaux, incendie…) ou vous indemniser si un événement extérieur provoque des dommages aux biens assurés.
L’assurance habitation est donc un service important pour une protection optimale de votre logement et de ses occupants. Pour vous protéger au mieux, il est conseillé de souscrire à une assurance habitation multirisques. Dans ce type d’offres, toutes les garanties essentielles comme les dégâts des eaux ou l’incendie sont comprises.
Il existe aussi des offres plus complètes qui incluent notamment la responsabilité civile du propriétaire occupant, l’assistance juridique ou encore la protection juridique du locataire.
Lorsque vous achetez un bien immobilier, il est primordial que vous fassiez jouer la concurrence entre assureurs pour trouver la meilleure offre possible pour votre logement et son contenu.
Il est également intéressant de comparer les offres sur le marché car certains contrats proposent des options difficiles à trouver par exemple :
- Le remboursement des frais supplémentaires que vous devrez engager suite à un sinistre (frais d’expertise ou frais de relogement)
- La prise en charge des dommages causés chez vos voisins
- La prise en charge du vol du mobilier
L’assurance maison : comment y souscrire ?
L’assurance maison : comment y souscrire?
Les différents types d’assurance maison
Aujourd’hui, il existe plusieurs types d’assurance habitation. Dans cet article, nous allons aborder les différents types d’assurance habitation afin de vous aider à trouver la formule qui répondra le mieux à vos besoins et à votre budget.
L’assurance multirisques habitation : cette assurance couvre toutes les garanties proposées par les autres assurances telles que la responsabilité civile, l’incendie, le dégât des eaux, etc. Elle peut être complétée par une assurance scolaire pour les enfants ou une assurance vol (cambriolage) pour lutter contre le cambriolage.
L’avantage de ce type d’assurance est qu’elle couvre toutes les garanties liées au contrat.
Le contrat peut être souscrit sans examen médical préalable et il ne subit pas de majoration du tarif en cas d’antécédents médicaux ou familiaux.
Les inconvénients de ce type d’assurance sont que sa prime peut être très élevée et qu’il n’est pas possible de bénéficier du remboursement des franchises.
L’assurance propriétaire non occupant: cette assurance couvre uniquement la responsabilité civile du propriétaire non occupant du logement assuré ou du locataire si celui-ci est présent au moment du sinistre. Cette assurance permet donc aux propriétaires occupants comme aux locataires de se prémunir contre les risques locatifs (incendie, dégâts des eaux).
La franchise est supportée par l’occupant qui est donc toujours tenu responsable en cas de sinistre survenu pendant qu’il occupe le logement assuré.
Les inconvénients sont qu’elle ne couvre pas l’ensemble des risques liés à
Les garanties de l’assurance maison
L’assurance habitation est une garantie qui vous permet de protéger votre habitation et ses occupants en cas de sinistre. Elle couvre aussi bien les biens immobiliers que les locataires d’un logement.
La protection du patrimoine peut être prise en charge par l’assurance multirisque, mais elle n’est pas obligatoire.
Il existe également des contrats d’assurance spécifiques pour les propriétaires non occupants et les propriétaires non-occupants. Si vous êtes propriétaire d’une maison ou d’un appartement, il est judicieux de souscrire à un contrat d’assurance habitation afin de garantir la protection de votre bien immobilier contre tout type d’incident pouvant survenir (dégât des eaux, vols…).
L’assurance multirisque comprend plusieurs garanties :
- La responsabilité civile
- Les catastrophes naturelles
- Le risque locatif
Les exclusions de l’assurance maison
L’assurance habitation couvre tous les risques auxquels vous pouvez être exposés dans le cadre de votre logement. Mais elle ne peut pas toujours tout couvrir.
Il existe des exclusions générales, qui sont précisées dans les conditions générales de votre contrat d’assurance habitation. Elles concernent notamment : la responsabilité civile, qui est une assurance obligatoire pour chaque propriétaire ;les catastrophes naturelles (inondations, tempêtes…) ;la défense pénale et recours suite à un accident corporel ;l’incendie et le dégât des eaux… Si vous faites construire votre maison ou si vous réalisez des travaux importants sur un bien que vous possédez déjà, la garantie « dommages-ouvrages » peut également compléter l’assurance habitation en cas de sinistre touchant à la structure du bâtiment.
Le choix de l’assureur pour l’assurance maison
Tout comme vous devez choisir avec soin votre voiture, votre assurance habitation doit être également sélectionnée avec attention.
Vous devez prendre en compte différents critères tels que la compétence des agents et des courtiers d’assurance, leur expérience dans le domaine, les garanties proposées et les tarifs.
Le coût n’est pas forcément un critère déterminant pour choisir son assureur. Prenez en compte les différents avantages qu’offre l’assureur.
Il peut notamment proposer un service après-vente adapté à vos besoins ou une assistance juridique disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. N’hésitez pas à comparer plusieurs offres afin de trouver celle qui est la plus appropriée pour vous.
La résiliation de l’assurance maison
L’assurance habitation est obligatoire pour les locataires et les propriétaires d’une maison. Elle couvre par exemple en cas de vol, de sinistre ou encore de dégât des eaux.
La résiliation de l’assurance habitation est possible à tout moment, mais il faut respecter un préavis d’un mois avant la date d’anniversaire du contrat. Si vous avez souscrit une assurance habitation auprès de votre banque, cette dernière peut se charger de la résiliation à votre place. Cependant, vous pouvez également choisir une autre compagnie d’assurance que celle proposée par votre banque. Dans ce cas, il faudra que le nouvel assureur vous rembourse les mois non utilisés au prorata du temps restant avant la fin du contrat initial.
Pour terminer, pour assurer votre maison, il faut se renseigner auprès de son assureur. Il y a plusieurs types d’assurances: l’assurance multirisque habitation qui couvre les biens personnels et familiaux, l’assurance des dépendances, la responsabilité civile ou encore le vol.
