Assurance maison : quand et comment y souscrire
Sommaire:
L’assurance habitation est obligatoire pour tout locataire ou propriétaire d’un logement. Elle permet de couvrir les dommages causés à votre bien immobilier, ainsi que les dommages que vous pouvez causer à autrui. Cette assurance est donc indispensable pour protéger votre maison et vos biens. Nous allons voir ensemble quand et comment souscrire une assurance habitation.
L’assurance maison : pourquoi y souscrire ?
L’assurance habitation est un Ă©lĂ©ment indispensable de la vie quotidienne, car elle permet de protĂ©ger votre maison ou appartement en cas d’accident, mais Ă©galement contre les risques encourus par tout occupant. Cependant, il n’est pas toujours facile de choisir son assurance habitation. Comment faire pour souscrire une assurance habitation ? Faut-il opter pour une assurance multirisque ? Que couvre exactement cette garantie ? Voici quelques conseils qui vous aideront Ă y voir plus clair. Qu’est-ce que l’assurance habitation ? L’assurance habitation est une garantie qui prend en charge les dĂ©gâts causĂ©s au logement ou aux biens qui s’y trouvent (mobiliers, matĂ©riels…) par un sinistre (incendie, dĂ©gât des eaux…).
Il est important de préciser que l’ensemble des personnes vivant dans le logement doit être assurée.
Les risques couverts par l’assurance habitation Si la plupart des contrats d’assurances multirisques comprennent les garanties suivantes :
- La responsabilité civile : elle couvre les dommages corporels et matériels occasionnés à des tiers ;
- La protection juridique : elle prend en charge les frais liés à toute contestation juridique ;
- Le vol : cette garantie couvre le vol du mobilier et du matériel du logement occupé.
L’assurance maison : Ă quel moment y souscrire ?
L’assurance habitation n’est pas obligatoire, mais fortement recommandĂ©e. En effet, l’assurance habitation couvre les biens immobiliers et leur contenu. Elle peut aussi apporter une assistance en cas de sinistre (dĂ©gât des eaux, incendie…) ou vous indemniser si un Ă©vĂ©nement extĂ©rieur provoque des dommages aux biens assurĂ©s.
L’assurance habitation est donc un service important pour une protection optimale de votre logement et de ses occupants. Pour vous protéger au mieux, il est conseillé de souscrire à une assurance habitation multirisques. Dans ce type d’offres, toutes les garanties essentielles comme les dégâts des eaux ou l’incendie sont comprises.
Il existe aussi des offres plus complètes qui incluent notamment la responsabilitĂ© civile du propriĂ©taire occupant, l’assistance juridique ou encore la protection juridique du locataire.
Lorsque vous achetez un bien immobilier, il est primordial que vous fassiez jouer la concurrence entre assureurs pour trouver la meilleure offre possible pour votre logement et son contenu.
Il est également intéressant de comparer les offres sur le marché car certains contrats proposent des options difficiles à trouver par exemple :
- Le remboursement des frais supplémentaires que vous devrez engager suite à un sinistre (frais d’expertise ou frais de relogement)
- La prise en charge des dommages causés chez vos voisins
- La prise en charge du vol du mobilier
L’assurance maison : comment y souscrire ?
L’assurance maison : comment y souscrire?
Les diffĂ©rents types d’assurance maison
Aujourd’hui, il existe plusieurs types d’assurance habitation. Dans cet article, nous allons aborder les diffĂ©rents types d’assurance habitation afin de vous aider Ă trouver la formule qui rĂ©pondra le mieux Ă vos besoins et Ă votre budget.
L’assurance multirisques habitation : cette assurance couvre toutes les garanties proposées par les autres assurances telles que la responsabilité civile, l’incendie, le dégât des eaux, etc. Elle peut être complétée par une assurance scolaire pour les enfants ou une assurance vol (cambriolage) pour lutter contre le cambriolage.
L’avantage de ce type d’assurance est qu’elle couvre toutes les garanties liées au contrat.
Le contrat peut ĂŞtre souscrit sans examen mĂ©dical prĂ©alable et il ne subit pas de majoration du tarif en cas d’antĂ©cĂ©dents mĂ©dicaux ou familiaux.
Les inconvĂ©nients de ce type d’assurance sont que sa prime peut ĂŞtre très Ă©levĂ©e et qu’il n’est pas possible de bĂ©nĂ©ficier du remboursement des franchises.
L’assurance propriĂ©taire non occupant: cette assurance couvre uniquement la responsabilitĂ© civile du propriĂ©taire non occupant du logement assurĂ© ou du locataire si celui-ci est prĂ©sent au moment du sinistre. Cette assurance permet donc aux propriĂ©taires occupants comme aux locataires de se prĂ©munir contre les risques locatifs (incendie, dĂ©gâts des eaux).
La franchise est supportĂ©e par l’occupant qui est donc toujours tenu responsable en cas de sinistre survenu pendant qu’il occupe le logement assurĂ©.
Les inconvĂ©nients sont qu’elle ne couvre pas l’ensemble des risques liĂ©s Ă
Les garanties de l’assurance maison
L’assurance habitation est une garantie qui vous permet de protéger votre habitation et ses occupants en cas de sinistre. Elle couvre aussi bien les biens immobiliers que les locataires d’un logement.
La protection du patrimoine peut être prise en charge par l’assurance multirisque, mais elle n’est pas obligatoire.
Il existe Ă©galement des contrats d’assurance spĂ©cifiques pour les propriĂ©taires non occupants et les propriĂ©taires non-occupants. Si vous ĂŞtes propriĂ©taire d’une maison ou d’un appartement, il est judicieux de souscrire Ă un contrat d’assurance habitation afin de garantir la protection de votre bien immobilier contre tout type d’incident pouvant survenir (dĂ©gât des eaux, vols…).
L’assurance multirisque comprend plusieurs garanties :
- La responsabilité civile
- Les catastrophes naturelles
- Le risque locatif
Les exclusions de l’assurance maison
L’assurance habitation couvre tous les risques auxquels vous pouvez ĂŞtre exposĂ©s dans le cadre de votre logement. Mais elle ne peut pas toujours tout couvrir.
Il existe des exclusions gĂ©nĂ©rales, qui sont prĂ©cisĂ©es dans les conditions gĂ©nĂ©rales de votre contrat d’assurance habitation. Elles concernent notamment : la responsabilitĂ© civile, qui est une assurance obligatoire pour chaque propriĂ©taire ;les catastrophes naturelles (inondations, tempĂŞtes…) ;la dĂ©fense pĂ©nale et recours suite Ă un accident corporel ;l’incendie et le dĂ©gât des eaux… Si vous faites construire votre maison ou si vous rĂ©alisez des travaux importants sur un bien que vous possĂ©dez dĂ©jĂ , la garantie « dommages-ouvrages » peut Ă©galement complĂ©ter l’assurance habitation en cas de sinistre touchant Ă la structure du bâtiment.
Le choix de l’assureur pour l’assurance maison
Tout comme vous devez choisir avec soin votre voiture, votre assurance habitation doit être également sélectionnée avec attention.
Vous devez prendre en compte différents critères tels que la compétence des agents et des courtiers d’assurance, leur expérience dans le domaine, les garanties proposées et les tarifs.
Le coĂ»t n’est pas forcĂ©ment un critère dĂ©terminant pour choisir son assureur. Prenez en compte les diffĂ©rents avantages qu’offre l’assureur.
Il peut notamment proposer un service après-vente adapté à vos besoins ou une assistance juridique disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. N’hésitez pas à comparer plusieurs offres afin de trouver celle qui est la plus appropriée pour vous.
La rĂ©siliation de l’assurance maison
L’assurance habitation est obligatoire pour les locataires et les propriĂ©taires d’une maison. Elle couvre par exemple en cas de vol, de sinistre ou encore de dĂ©gât des eaux.
La résiliation de l’assurance habitation est possible à tout moment, mais il faut respecter un préavis d’un mois avant la date d’anniversaire du contrat. Si vous avez souscrit une assurance habitation auprès de votre banque, cette dernière peut se charger de la résiliation à votre place. Cependant, vous pouvez également choisir une autre compagnie d’assurance que celle proposée par votre banque. Dans ce cas, il faudra que le nouvel assureur vous rembourse les mois non utilisés au prorata du temps restant avant la fin du contrat initial.
Pour terminer, pour assurer votre maison, il faut se renseigner auprès de son assureur. Il y a plusieurs types d’assurances: l’assurance multirisque habitation qui couvre les biens personnels et familiaux, l’assurance des dĂ©pendances, la responsabilitĂ© civile ou encore le vol.