Comment choisir l’assurance auto adaptée qui me convient

Pour choisir l’assurance auto qui vous convient, il est important de prendre en compte plusieurs critères. En effet, il existe différents types d’assurances qui sont adaptés à différents profils.

Il faut donc bien analyser votre situation et vos besoins pour trouver la meilleure assurance auto qui vous correspond. Nous allons voir çà de plus près dans cet article.

Quelle est la différence entre une assurance tous risques et une assurance au tiers ?

L’assurance tous risques est une assurance qui couvre l’ensemble des dommages que vous pourriez causer à un tiers. Elle sert principalement à indemniser les préjudices subis par les personnes responsables de ces dommages. En revanche, l’assurance au tiers prend en charge les dommages que vous pourriez subir, mais ne couvre pas ceux causés aux autres conducteurs. En cas de sinistre en assurance auto, plusieurs critères peuvent entrer en compte pour déterminer la responsabilité du conducteur (conduite sous l’emprise de stupéfiants ou d’alcool, non-respect du code de la route…).

La compagnie d’assurance va alors décider si elle accepte ou non votre demande de remboursement et si elle accorde une indemnité à son assuré.

L’assurance au tiers permet donc plus facilement le remboursement des préjudices subis par l’automobiliste, car il n’y a pas besoin de prouver la faute du conducteur pour être indemnisé. Nous vous conseillons donc fortement de choisir cette option si votre voiture n’est pas récente et qu’elle ne coûte pas cher à conduire (voir notre article sur les voitures économiques).

Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir son assurance auto ?

Pour choisir son assurance auto, il faut prendre en compte différents éléments.

Le premier critère à considérer est la nature du véhicule. En effet, les conditions d’assurance varient selon que le véhicule soit une voiture particulière ou un deux-roues. Un deux-roues n’a pas besoin d’être assuré tout risque alors qu’une voiture doit l’être obligatoirement pour être couverte contre les dégâts causés au tiers. Par ailleurs, pour bénéficier d’un tarif avantageux et obtenir des garanties adaptées à votre budget, optez pour un contrat au kilomètre qui vous permet de payer en fonction du kilométrage réellement parcouru. Si vous utilisez peu votre voiture, ce type de contrat sera plus intéressant que celui qui ne tient compte que des sinistres provoqués par le conducteur et non des distances parcourues.

Il convient aussi de tenir compte de la puissance du moteur et du modèle du véhicule afin d’obtenir une meilleure indemnisation en cas d’accident responsable ou non.

Les assureurs proposent également divers services complémentaires comme la garantie «protection juridique» ou encore la prise en charge des frais liés aux démarches administratives (dossiers auprès des tribunaux).

Lorsque vous comparez les offres existantes sur le marché, pensez à demander une proposition personnalisée afin de trouver facilement l’assurance auto qui correspondra le mieux à vos attentes et à votre budget.

Quels sont les risques couverts par une assurance auto ?

Les risques couverts par une assurance auto sont nombreux. En voici quelques-uns : Les dommages causés aux tiers, c’est-à-dire les dommages et les blessures occasionnées à des personnes autres que le conducteur du véhicule assuré ; L’incendie, l’explosion ou la collision avec un animal sauvage ou domestique ; La perte de contrôle du véhicule en raison d’un malaise, d’une maladie ou de tout autre événement indépendant de votre volonté ; Le vol du véhicule assuré. Cependant, dans la plupart des cas, le conducteur est responsable des sinistres survenus au cours de la période durant laquelle il était titulaire de son permis.

Il est donc important que ce soit bien stipulé dans votre contrat. Dès lors que cette clause est respectée, vous serez entièrement protégés contre les risques pour lesquels vous êtes responsables !

Quelles sont les garanties proposées par les assurances auto ?

L’assurance auto est un contrat qui vous permet de bénéficier d’une couverture en cas de sinistre. Elle peut être proposée par votre assureur, mais aussi par une compagnie indépendante.

Les garanties proposées varient en fonction du type de contrat et du niveau de couverture choisis.

L’assurance auto ne couvre pas tous les risques liés à l’utilisation d’un véhicule. Cette assurance vous protège contre les dommages que vous pourriez subir lorsque votre voiture est impliquée dans un accident ou quand elle est volée.

La responsabilité civile (RC) : La RC est la garantie minimum obligatoire sur le plan juridique, c’est-à-dire que tout conducteur doit être assuré au minimum contre les conséquences financières des blessures causées à autrui par son véhicule. Cette garantie prend effet quand l’accident survient indépendamment de la volonté du conducteur. Son coût dépend du montant des franchises appliqués aux différents postes : Dommages corporels, matériels et immatériels, bris de glace.

La souscription à une assurance automobile peut se faire directement auprès de la compagnie qui propose le contrat ou bien via un organisme intermédiaire comme une société spécialisée qui se chargera des démarches administratives requises pour votre compte (les courtiers).

Les assurances auto sont souvent ontarien ou provinciales et non nationales.

Comment calculer le montant de la prime d’assurance auto ?

Le montant de la prime d’assurance auto dépend de plusieurs facteurs.

L’élément principal est le type de véhicule que vous souhaitez assurer.

Il faut aussi prendre en compte votre profil personnel, mais aussi les caractéristiques du véhicule.

Votre âge et votre lieu de résidence sont également des paramètres qui peuvent influencer le montant de la prime d’assurance.

Les assureurs calculent généralement le prix au kilomètre parcouru, ce qui est un bon indicateur pour comparer les offres sur le marché. Si vous roulez peu, il est préférable d’opter pour une assurance au kilomètre. Ce type d’offre permet aux conducteurs à faible kilométrage (moins de 7000 km par an) d’avoir des cotisations réduites ou nulles pendant 2 ans maximum, voire 10 ans si l’assureur juge que vous avez été un très bon conducteur pendant cette période. Enfin, il faut savoir que plus les tarifs sont bas, plus les risques sont grands ! Pensez donc à bien contrôler les conditions générales avant toute signature.

Quels sont les franchises applicables en cas de sinistre ?

Les franchises sont les montants que l’assuré doit payer s’il est responsable du sinistre. Elles représentent le montant des dégâts que vous avez causés à votre voiture.

Vous pouvez également opter pour une assurance auto tous risques, qui rembourse intégralement les dommages subis par votre véhicule en cas de sinistre. Cette formule offre également plusieurs avantages, notamment la prise en charge des frais annexes et des réparations indispensables au bon fonctionnement de votre voiture. Cependant, elle est beaucoup plus chère qu’une assurance au tiers.

Les franchises peuvent être fixes ou proportionnelles aux dégâts causés à votre voiture. Dans ce cas, elles sont calculées en fonction du coût estimatif de la réparation nécessaire pour remettre votre voiture sur pieds (exemple : si vous provoquez un accident et que les dommages occasionnés à votre voiture sont estimés à 1 000 €).

Le montant de la franchise peut donc varier entre 100 et 1 000 € selon le type de contrat choisi et le type d’accident dont vous êtes responsable (accident sans tiers identifié). Pour connaître exactement combien il va falloir payer en cas de sinistres, renseignez-vous bien sur les conditions générales du contrat auprès de l’assureur concerné.

Que faire en cas de sinistre ?

Généralement, l’assurance auto couvre deux types de dommages : les dommages corporels et ceux matériels.

Les dommages corporels sont des blessures causés à une personne par un accident de voiture.

Les dommages matériels sont des dégâts subis par la voiture ou le véhicule qui a provoqué l’accident. Dans tous les cas, il est important de savoir que votre assureur considère comme responsable celui qui utilise le véhicule pour un usage professionnel. Cette responsabilité peut être engagée même si l’autre conducteur a était en tort. De plus, cela ne concerne pas seulement les accidents survenus au cours du trajet domicile-travail ou vice versa, mais également tout autres accidents survenus en temps normal. Par exemple, si votre employeur prend un taxi pour aller se rendre au bureau et qu’il y a un accident grave, cela sera pris en charge par son assurance responsabilité civile professionnelle.

Le choix de l’assurance auto est une étape cruciale dans la vie d’un automobiliste. En effet, il faut être sûr que la formule choisie correspond à son besoin et à son budget. Il faut donc bien analyser les offres proposées par les assureurs et faire le bon choix.